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邢臺市人民政府辦公室
關(guān)于推進金融服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展的意見
邢政辦字〔2018〕106號
各縣（市、區(qū)）人民政府，開發(fā)區(qū)、大曹莊管委會，市政府有關(guān)部門：
為深入貫徹黨的十九大精神和習近平新時代中國特色社會主義思想，進一步推動金融回歸本源，服務(wù)實體經(jīng)濟，有效破解中小微企業(yè)融資難、融資貴、融資慢等問題，促進中小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，根據(jù)《河北省人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)河北省支持中小企業(yè)融資若干措施的通知》（冀政辦字〔2018〕168號）等文件精神，經(jīng)市政府同意，結(jié)合我市實際，提出如下意見。
一、提高金融與中小微企業(yè)發(fā)展的契合度
加強政銀企溝通對接，建立金融機構(gòu)與發(fā)改、財政、工信、商務(wù)、環(huán)保等部門的定期會商制度，幫助金融機構(gòu)協(xié)調(diào)、解決在服務(wù)中小微企業(yè)發(fā)展中遇到的問題，提高金融與全市經(jīng)濟社會發(fā)展的契合度。建立“雙推送”工作機制，堅持每季度向金融機構(gòu)推送全市中小微企業(yè)融資需求，向全市中小微企業(yè)推送金融財政政策和金融產(chǎn)品。積極為金融機構(gòu)和企業(yè)提供多層次、多形式的銀企精準對接服務(wù)，市、縣兩級每季度至少組織一次銀企對接活動。（責任單位：市金融辦、人行邢臺市中心支行、邢臺銀監(jiān)分局、市發(fā)展改革委、市工業(yè)和信息化局、市商務(wù)局、市環(huán)境保護局、市財政局、市委農(nóng)工委、市扶貧辦，各縣（市、區(qū)）政府）
二、豐富金融服務(wù)市場主體
認真落實省、市引進域外金融機構(gòu)優(yōu)惠政策，開展金融招商，引進各類銀行、保險、證券、期貨、信托等金融機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)和子公司。大力推進農(nóng)村信用社改革，根據(jù)未完成改制任務(wù)的縣級聯(lián)社實際情況，列出時間表，實行名單制管理，在全市打造更多的金融市場服務(wù)主體。支持邢臺銀行做大做強。（責任單位：市金融辦、人行邢臺市中心支行、邢臺銀監(jiān)分局、市財政局、省農(nóng)聯(lián)社邢臺審計中心）
三、增加小微企業(yè)信貸資金來源
在強化信息披露、提高透明度的前提下，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)貸款資產(chǎn)支持證券，將小微企業(yè)貸款基礎(chǔ)資產(chǎn)由單戶授信100萬元及以下放寬至500萬元及以下。將單戶授信500萬元及以下的小微企業(yè)貸款納入中期借貸便利的合格抵押品范圍。指導銀行加強對單戶授信500萬元及以下小微企業(yè)貸款的臺賬管理，按一定條件給予再貸款支持，獲得支持的小微企業(yè)貸款利率要有明顯下降。提高再貼現(xiàn)使用效率，優(yōu)先辦理小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)，促進金融機構(gòu)加大對小微企業(yè)的融資支持力度。金融機構(gòu)要優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和內(nèi)部管理，確保獲得的再貸款再貼現(xiàn)資金真正用于小微企業(yè)貸款投放，對小微企業(yè)要單列信貸計劃，執(zhí)行過程中不得擠占、挪用。（責任單位：人行邢臺市中心支行、邢臺銀監(jiān)分局）
四、鼓勵企業(yè)多元化融資
以“專精特新”中小企業(yè)和科技型中小企業(yè)為重點，動態(tài)調(diào)整掛牌上市后備企業(yè)資源庫，加大上市考核力度，落實企業(yè)掛牌上市優(yōu)惠政策，引導優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)到多層次資本市場掛牌上市融資。鼓勵科技型中小企業(yè)依托“新三板”、區(qū)域性股權(quán)市場開展小額、便捷、靈活、多元融資。在完善債券保障措施的前提下，支持各類中小企業(yè)綜合利用資產(chǎn)支持證券、資產(chǎn)支持票據(jù)、小微企業(yè)專項金融債券融資。鼓勵金融機構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專項金融債券，募集資金專項用于支持小微企業(yè)。（責任單位：市金融辦、市財政局、市工業(yè)和信息化局、市科技局、人行邢臺市中心支行，各縣（市、區(qū)）政府）
五、加大財稅政策支持力度
自2019年起，市、縣兩級根據(jù)實際情況，在本級財政預(yù)算中安排支持企業(yè)發(fā)展專項資金。鼓勵各類服務(wù)機構(gòu)為中小企業(yè)提供投融資、財會稅務(wù)、產(chǎn)權(quán)交易等服務(wù)。進一步強化財政資金的引導撬動作用，綜合運用風險補償、無息委托金融機構(gòu)貸款形式支持中小企業(yè)技術(shù)改造，加快轉(zhuǎn)型升級步伐。推動金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅優(yōu)惠政策落地落實，引導金融機構(gòu)積極發(fā)放小額貸款、支持小微企業(yè)發(fā)展。（責任單位：市財政局、市金融辦、國家稅務(wù)總局邢臺市稅務(wù)局、市工業(yè)和信息化局、邢臺銀監(jiān)分局、人行邢臺市中心支行，各縣（市、區(qū)）政府）
六、降低企業(yè)融資成本
加強對企業(yè)融資過程中擔保、評估、登記、審計、保險等中介機構(gòu)和有關(guān)部門收費行為的監(jiān)督，取消貸款融資服務(wù)中的一切不合規(guī)收費。引導銀行業(yè)金融機構(gòu)在落實“兩禁兩限”收費政策的基礎(chǔ)上，進一步主動向小微企業(yè)減費讓利，合理設(shè)定小微企業(yè)貸款利率，降低小微企業(yè)貸款綜合成本。對以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、借貸搭售、轉(zhuǎn)嫁成本等變相提高利率、加重企業(yè)負擔的行為，予以嚴肅查處。（責任單位：邢臺銀監(jiān)分局、人行邢臺市中心支行、市工業(yè)和信息化局、市保險行業(yè)協(xié)會，各縣（市、區(qū)）政府）
七、創(chuàng)新融資產(chǎn)品
引導銀行業(yè)金融機構(gòu)針對中小微企業(yè)創(chuàng)新專屬金融產(chǎn)品和服務(wù)，推廣以稅授信業(yè)務(wù)，鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)針對納稅守信、經(jīng)營狀況和發(fā)展前景較好的中小企業(yè)研發(fā)信用貸款類產(chǎn)品，給予優(yōu)惠信貸支持。積極開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、動產(chǎn)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單質(zhì)押、倉單質(zhì)押、保單質(zhì)押等抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。完善不動產(chǎn)融資相關(guān)服務(wù)。對依法設(shè)立的銀行、保險等金融機構(gòu)開展抵押融資業(yè)務(wù)，需要辦理土地、房產(chǎn)等登記手續(xù)的，不動產(chǎn)登記機構(gòu)要依法高效辦理有關(guān)事項。積極穩(wěn)妥推進農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)抵押貸款試點。（責任單位：邢臺銀監(jiān)分局、人行邢臺市中心支行、國家稅務(wù)總局邢臺市稅務(wù)局、市工業(yè)和信息化局，各縣（市、區(qū)）政府）
八、創(chuàng)新金融服務(wù)方式
引導銀行業(yè)金融機構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)，以信息化手段改造信貸流程和信用評價模型，提高貸款發(fā)放效率和服務(wù)便利度，確保在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業(yè)的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取3年以后，銀行業(yè)對民營企業(yè)的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。支持銀行業(yè)金融機構(gòu)合理提高小微企業(yè)貸款比重，對流動資金周轉(zhuǎn)貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，依申請?zhí)崆鞍葱掳l(fā)放貸款要求開展貸款調(diào)查和評審，對符合條件的，在原貸款到期前簽訂新的借款合同，以新發(fā)放貸款結(jié)清原貸款業(yè)務(wù)。（責任單位：邢臺銀監(jiān)分局、人行邢臺市中心支行、市金融辦、市工商局、市行政審批局、國家稅務(wù)總局邢臺市稅務(wù)局等部門）
九、發(fā)揮保險融資增信作用
持續(xù)推進落實“政銀?！比谫Y工作，采取企業(yè)自愿參加，保險公司提供貸款保證信用保險，銀行提供貸款，財政提供保險補貼或風險補償?shù)暮献魅谫Y模式?？h（市、區(qū)）政府根據(jù)實際設(shè)立財政補償資金，專項用于保險投保補貼和風險補償。保險公司承保后，為企業(yè)出具增信保單，銀行按照不超過同期銀行貸款基準利率上浮30%向借款戶提供貸款，財政可給予借款戶一定比例的保費補貼。對年出口額20萬美元—300萬美元的中小出口企業(yè)給予100%保費扶持。積極推廣無抵押、無擔保的保單融資，中小出口企業(yè)在中國信保投保短期出口信用保險、將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供出口應(yīng)收賬款融資。（責任單位：市財政局、市金融辦、邢臺銀監(jiān)分局、市商務(wù)局、市保險行業(yè)協(xié)會，各縣（市、區(qū)）政府）
十、完善融資擔保增信體系建設(shè)
到2020年底，所有縣（市、區(qū)）都要建立中小企業(yè)政策性擔保體系，并設(shè)立融資擔保風險補償資金，對融資擔保公司的中小企業(yè)和“三農(nóng)”擔保業(yè)務(wù)、代償損失給予風險補償。取消對政府性融資擔保公司的盈利性考核，重點考核其為中小企業(yè)、實體經(jīng)濟服務(wù)情況。實施擔保費用補貼政策，財政部門對為中小企業(yè)提供融資擔保的機構(gòu)給予適當保費補助，綜合擔保費率不超過3%。按照“政府推動、企業(yè)互助、銀行支持、市場運作、安全有償”的原則，探索設(shè)立中小企業(yè)應(yīng)急資金周轉(zhuǎn)池，以政銀支持、企業(yè)互助的形式，鼓勵中小企業(yè)出資加入資金周轉(zhuǎn)池，推動建立由政府、銀行、企業(yè)按照約定比例承擔風險的政銀企風險分擔機制，解決中小企業(yè)應(yīng)急性流動資金的短缺難題。發(fā)揮河北順德投資集團管理的中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心橋梁作用，為中小微企業(yè)提供差異化的擔保融資服務(wù)。引導駐市金融機構(gòu)與中小企業(yè)信用擔保服務(wù)中心加強合作，擴大合作銀行范圍。市、縣兩級財政要根據(jù)實際情況，為擔保中心追加或補償適當資金，并提高擔保工作效率，為企業(yè)節(jié)省時間，以一定比例金額放大后為中小微企業(yè)提供高效、便捷的擔保服務(wù)。（責任單位：市財政局、邢臺銀監(jiān)分局、市金融辦、市國資委、市工業(yè)和信息化局、河北順德投資集團，各縣（市、區(qū)）政府）
十一、加快信用信息共享機制和共享平臺建設(shè)
在加強全社會誠信體系建設(shè)的前提下，推進各部門信用信息系統(tǒng)互聯(lián)互通，建成集合金融、注冊登記、稅收繳納、社保繳費、行政執(zhí)法等信用信息的統(tǒng)一平臺，有效解決銀企信用信息不對稱問題。積極推動政府有關(guān)部門將涉企信用信息報送至全國信用信息共享平臺（河北邢臺），同時通過“河北省法人庫”統(tǒng)一歸集至國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，并向社會公示，提高中小企業(yè)信用信息透明度。（責任單位：市發(fā)展改革委、人行邢臺市中心支行、市工商局、國家稅務(wù)總局邢臺市稅務(wù)局、邢臺海關(guān)、市人力資源社會保障局、市工業(yè)和信息化局、市商務(wù)局、市科技局、市農(nóng)業(yè)局，各縣（市、區(qū)）政府）
十二、培育誠信守法金融文化
加大對金融失信行為的聯(lián)合懲戒力度，構(gòu)建守法誠信褒獎和違法失信懲戒機制，依法嚴厲打擊惡意逃廢銀行債務(wù)等違法行為，切實保護金融企業(yè)合法權(quán)益。嚴厲打擊亂辦金融、非法集資等非法金融活動，堅決清理查處非法金融業(yè)務(wù)，規(guī)范民間借貸，嚴厲打擊各類高利貸活動。深入開展信用紅黑名單公示和媒體曝光工作，將違法違規(guī)金融活動市場主體納入社會信用體系黑名單進行懲戒。（責任單位：市發(fā)展改革委、市金融辦、人行邢臺市中心支行、市金融風險處置化解工作領(lǐng)導小組成員單位，各縣（市、區(qū)）政府）
十三、建立金融案件處置綠色通道
建立法院與金融機構(gòu)溝通協(xié)商工作機制，通過召開聯(lián)席會議、專題研討會等形式，加強法院與金融機構(gòu)的日常溝通和信息交流共享，保障金融市場穩(wěn)定運行、維護公平交易秩序。對金融案件要開辟快立、快審、快判、快執(zhí)的綠色通道，實行審限內(nèi)提速，解決“送達難”問題。積極開展聯(lián)合清理金融積案專項行動，對2016年以來立案的金融案件進行集中清理，為化解金融風險、盤活信貸存量、促進實體經(jīng)濟平穩(wěn)運行和轉(zhuǎn)型發(fā)展提供有力保障。（責任單位：市法院、人行邢臺市中心支行、邢臺銀監(jiān)分局，各縣（市、區(qū)）政府）
十四、加強監(jiān)管考核
市、縣兩級金融監(jiān)管部門要通過差異化考核，利用再貸款、定向降準等措施，引導金融機構(gòu)加大對中小微企業(yè)的支持力度。建立金融機構(gòu)服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展指導評價制度，把金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)情況作為重要評價指標，對完成目標任務(wù)好，小微企業(yè)貸款基數(shù)大、占比高、戶均余額低的銀行業(yè)金融機構(gòu)，在符合相關(guān)政策前提下，各級財政專項資金、財政資金的存款要予以傾斜；對未能完成目標任務(wù)且差距較大的銀行業(yè)金融機構(gòu)，以通報、提示函、約談等形式，督促其加大工作力度。（責任單位：人行邢臺市中心支行、邢臺銀監(jiān)分局、市金融辦、市財政局，各縣（市、區(qū)）政府）
邢臺市人民政府辦公室
2018年12月17日
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