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濟南市人民政府印發(fā)關于金融支持民營和小微企業(yè)健康發(fā)展若干措施的通知
濟政字〔2019〕55號
各區(qū)縣人民政府，市政府各部門（單位）：
現(xiàn)將《關于金融支持民營和小微企業(yè)健康發(fā)展的若干措施》印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。
濟南市人民政府
2019年9月25日
（此件公開發(fā)布）
關于金融支持民營和小微企業(yè)健康發(fā)展的若干措施
為有效緩解民營和小微企業(yè)融資難、融資貴問題，支持民營和小微企業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)《中共中央辦公廳國務院辦公廳印發(fā)〈關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2019〕6號）精神，結合我市實際，制定若干政策措施如下。
一、引導信貸資源支持民營和小微企業(yè)發(fā)展
（一）引導駐濟銀行業(yè)機構將降準、再貸款、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具釋放的新增信貸資金重點支持民營和小微企業(yè)發(fā)展。（牽頭單位：人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行；配合單位：市地方金融監(jiān)管局）
（二）擴大再貸款擔保品范圍。將未經(jīng)央行評級的正常類普惠口徑小微企業(yè)貸款（單戶授信不高于1000萬元的小微企業(yè)貸款和個體工商戶、小微企業(yè)主經(jīng)營性貸款）和民營企業(yè)貸款納入再貸款合格擔保品范圍。（牽頭單位：人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行；配合單位：市地方金融監(jiān)管局）
（三）實施“重點支持票據(jù)直通車”再貼現(xiàn)操作模式。對金融機構辦理的單戶單次簽票金額500萬元及以下的小微企業(yè)票據(jù)和3000萬元及以下的民營企業(yè)票據(jù)，優(yōu)先給予再貼現(xiàn)支持。（牽頭單位：人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行）
（四）開展“民營和小微企業(yè)首貸培植行動”。聚焦民營和小微企業(yè)首貸難題，篩選確定處于成長期，有潛力、有市場、有前景、有融資需求但尚未獲貸的民營和小微企業(yè)為首貸培植對象，指導銀行機構按照“一企一策”原則，有針對性制定財務管理、信貸支持、支付結算等綜合培植方案，提高民營和小微企業(yè)首貸獲得率。鼓勵銀行業(yè)金融機構對科技型民營企業(yè)創(chuàng)新開展知識產(chǎn)權、商標權、專利權以及股權抵質押貸款等，緩解首貸“擔保弱、風險高”問題。（牽頭單位：人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行；配合單位：市地方金融監(jiān)管局、市工業(yè)和信息化局、市民營經(jīng)濟局）
（五）普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項貸款不良率3個百分點以內。鼓勵銀行業(yè)金融機構開展無還本續(xù)貸業(yè)務，建立無還本續(xù)貸企業(yè)名單制度，根據(jù)企業(yè)需求提前開展續(xù)貸準備工作，實現(xiàn)貸款到期后無縫續(xù)貸。無還本續(xù)貸業(yè)務本身不單獨作為下調貸款風險分類的因素，符合正常類標準的，應當劃分為正常類。（牽頭單位：山東銀保監(jiān)局；配合單位：市地方金融監(jiān)管局）
（六）駐濟銀行機構新增對公貸款中單戶1000萬元及以下且貸款利率上浮比例不超過貸款市場報價利率30%的小微企業(yè)信貸占比，較上年度提高1.5個百分點以上的，對增量貸款部分給予8‰的獎補，最高獎補200萬元。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局）
二、完善中小微企業(yè)轉貸引導基金運作機制
（七）將濟南市中小微企業(yè)轉貸引導基金規(guī)模一次性擴大至1億元，并根據(jù)轉貸引導基金使用和企業(yè)需求情況，逐步將轉貸引導基金規(guī)模增至2億元。（牽頭單位：市工業(yè)和信息化局；配合單位：市財政局）
（八）對生產(chǎn)經(jīng)營正常、財務和信用狀況良好的我市中小微企業(yè)，其流動資金周轉貸款到期后仍有融資需求、又臨時存在資金困難的，由轉貸引導基金提供“過橋”支持，幫助企業(yè)完成續(xù)貸。單筆轉貸額度原則上不超過3000萬元，使用期限一般不超過10天，轉貸費用每天按照轉貸額的1‰收取，且10天以內轉貸費用不高于轉貸資金額度的5‰。（牽頭單位：市工業(yè)和信息化局；配合單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局）
三、搭建和推廣企業(yè)融資對接平臺
（九）積極搭建推廣“山東省企業(yè)融資服務網(wǎng)絡系統(tǒng)”、濟南市智慧金融“一貸通”平臺和“山東省銀稅互動融資服務平臺”，對平臺合作銀行通過融資平臺向小微企業(yè)提供的單戶1000萬（含）以下的貸款，期限不超過1年的給予貸款銀行貸款額度2.5‰的補助，期限超過1年的給予貸款銀行貸款額度5‰的補助。單筆貸款最高補助10萬元。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行、市工業(yè)和信息化局、山東銀保監(jiān)局；配合單位：市財政局、市稅務局）
（十）充分發(fā)揮應收賬款融資服務平臺的國家金融基礎設施作用，鼓勵市屬國有一類企業(yè)加入平臺，發(fā)揮國有企業(yè)示范帶頭作用，提高企業(yè)應收賬款融資能力，拓寬應收賬款融資途徑，帶動支持小微企業(yè)供應商利用平臺優(yōu)勢在線開展應收賬款融資業(yè)務。對于以系統(tǒng)對接方式接入平臺的各類企業(yè)，給予20萬元的系統(tǒng)開發(fā)補貼。大力發(fā)展政府采購合同融資，積極借助政府采購信息公開平臺與應收賬款融資服務平臺的對接優(yōu)勢，提升政府采購項下應收賬款融資效率與示范效應，原則上不得要求企業(yè)提供額外質押物。（牽頭單位：人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行；配合單位：市國資委、市財政局、市工業(yè)和信息化局、市地方金融監(jiān)管局）
四、建立政銀保合作機制
（十一）積極推行貸款保證保險業(yè)務，構建“政府+銀行+保險”多方參與、風險共擔的融資合作模式。鼓勵金融機構向中小微企業(yè)發(fā)放1000萬元（含）以下貸款，財政部門按照50%的比例對中小微企業(yè)進行保費補貼（按照固定費率基數(shù)的3%計算保費）。對保險機構超賠150%以上的部分給予50%（單戶貸款累計300萬元以下）或20%（單戶貸款累計300萬元到1000萬元）的補貼。參與的銀行、保險機構與財政部門按照2∶5∶3的比例分擔貸款風險。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局）
五、加大中小微企業(yè)貸款風險補償力度
（十二）設立規(guī)模20億元的濟南市中小微企業(yè)貸款風險補償資金池，根據(jù)資金池運作情況適時補充資金。合作銀行要配合資金主管部門做好風險補償金的日常管理工作，確保貸款風險補償金專款專用。（牽頭單位：市工業(yè)和信息化局；配合單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行）
（十三）建立中小微企業(yè)不良貸款分級補償機制，對合作銀行面向我市中小微企業(yè)發(fā)放且貸款利率上浮比例不超過貸款市場報價利率50%的貸款（不含融資性擔保機構擔保貸款），給予合作銀行最高本金損失50%的補償。其中：1000萬（含）以下貸款補償本金損失40%，1000—2000萬元（含）貸款補償本金損失30%，2000—3000萬元（含）貸款補償本金損失20%。首筆貸款或者以純信用、知識產(chǎn)權、應收賬款和存貨抵（質）押獲得的貸款，或者被納入市工業(yè)和信息化重點項目庫的貸款項目補償比例適當提高，但最高不超過本金損失的50%。（牽頭單位：市工業(yè)和信息化局；配合單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行）
六、完善政府性融資擔保體系
（十四）組建政府性融資擔保集團，重點支持單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)，同時積極爭取國家融資擔?；?、省投融資擔保集團支持，增強市融資擔保集團實力。推動相關區(qū)縣與市融資擔保集團合作，由市融資擔保集團參股或控股設立縣（區(qū)）級政府性融資擔保機構，構建以市融資擔保集團為主體的政府性融資擔保體系，最大限度引導金融資本投入民營和小微企業(yè)領域。（牽頭單位：市國資委；配合單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局、有關區(qū)縣政府）
（十五）在綜合考慮民營和小微企業(yè)在保余額、放大倍數(shù)、資本金使用效率、業(yè)務發(fā)展需要等因素的基礎上，視財力狀況對市融資擔保集團建立資本金長效補充機制。（牽頭單位：市財政局、市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市國資委）
（十六）政府性融資擔保機構要在可持續(xù)經(jīng)營的前提下，適時調降擔保費率，逐步將平均擔保費率降至1%以下。對單戶擔保金額500萬元及以下的小微企業(yè)主體收取的擔保費率不超過1%的，可按貸款金額的8‰給予擔保費補貼。本條政策與《山東省金融創(chuàng)新發(fā)展引導資金管理辦法》（魯財金〔2018〕55號）中的“降低擔保費率補貼政策”，企業(yè)可自主選擇，不重復享受。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局）
七、降低民營企業(yè)融資成本
（十七）對小微企業(yè)年單筆銀行貸款額不低于50萬元且不超過1000萬元的流動資金貸款，按年度實際支付利息和擔保費用的50%給予融資費用補貼，每個企業(yè)年補貼額最高不超過30萬元。企業(yè)在同一年度內，只能享受一次財政貼息政策。（牽頭單位：市財政局；配合單位：市地方金融監(jiān)管局）
（十八）進一步規(guī)范金融機構對民營及小微企業(yè)融資相關的擔保（反擔保）費、評估費、公證費等附加手續(xù)收費行為。銀行機構對民營和小微企業(yè)以土地、房產(chǎn)等辦理抵押貸款業(yè)務的，除法律法規(guī)及有關押品管理規(guī)定要求應由外部評估機構進行估值的外，不強制要求企業(yè)提供評估報告。除銀團貸款外，不得對小微企業(yè)貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制對小微企業(yè)收取財務顧問費、咨詢費等費用。嚴禁在發(fā)放貸款時附加不合理條件。嚴禁克扣放款數(shù)額、以貸返存、捆綁銷售理財產(chǎn)品等行為。（牽頭單位：山東銀保監(jiān)局、市地方金融監(jiān)管局）
八、建立完善民營企業(yè)直接融資支持機制
（十九）支持符合條件的民營企業(yè)進行債券融資。對發(fā)債進行直接融資的本市民營企業(yè)，按實際融資額的2‰給予補助。每家企業(yè)每年補助額最高100萬元。本條政策與《山東省直接債務融資引導獎勵辦法》（濟銀發(fā)〔2018〕171號）中的“對債券發(fā)行企業(yè)獎勵”政策，企業(yè)可自主選擇，不重復享受。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行）
（二十）發(fā)揮市資本市場發(fā)展領導小組作用，著力解決民營企業(yè)上市過程中的土地、房產(chǎn)變更、資產(chǎn)轉讓、稅費減免及產(chǎn)權確認等歷史遺留問題，提升民營企業(yè)上市工作質效。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市資本市場發(fā)展領導小組各成員單位）
（二十一）加強民營企業(yè)上市后備資源培育，加快完善改制企業(yè)庫、上市后備資源庫、股權投資機構庫、中介機構庫“四個資源庫”，優(yōu)先篩選優(yōu)質民營企業(yè)入庫，加大對入庫企業(yè)支持力度。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市民營經(jīng)濟局）
（二十二）吸引國內外知名基金管理機構在我市設立區(qū)域總部或分支機構，投資支持我市民營和小微企業(yè)發(fā)展。對股權投資機構投資我市非關聯(lián)企業(yè)、投資期限在2年以上、投資額500萬元以上的(投資多家企業(yè)的可合并計算；有市、區(qū)縣政府引導基金和財政資金參與出資的，按剔除政府引導基金和財政出資部分后的投資額計算)，按其投資額的2%給予一次性獎勵，每家股權投資企業(yè)最高獎勵100萬元。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局）
（二十三）及時足額兌現(xiàn)支持資本市場發(fā)展的各項扶持政策，簡化操作程序，降低民營企業(yè)上市掛牌成本。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局、各區(qū)縣政府、濟南高新區(qū)管委會、濟南新舊動能轉換先行區(qū)管委會、萊蕪高新區(qū)管委會）
（二十四）設立并購（紓困）母基金，鼓勵民營企業(yè)通過債權置換、股權轉讓、并購重組等方式，化解股權質押風險，紓解流動性困難。（牽頭單位：市財政局；配合單位：市地方金融監(jiān)管局）
九、優(yōu)化民營和小微企業(yè)內部治理結構
（二十五）推動規(guī)模以上民營企業(yè)實施規(guī)范化公司制改制，引導民營企業(yè)明晰產(chǎn)權，完善公司治理結構，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，具備對接資本市場的基本條件。對企業(yè)在改制過程中產(chǎn)生的中介服務費用按照實際發(fā)生額給予補助，單戶企業(yè)最高補助30萬元，每家企業(yè)補助一次。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局；配合單位：市財政局、市工業(yè)和信息化局）
（二十六）推進小微企業(yè)強化內部經(jīng)營管理，加快“小升規(guī)”步伐，逐步完善公司章程和公司治理結構，充分發(fā)揮規(guī)模效應，提高融資能力。對首次進入規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)統(tǒng)計范圍的小微企業(yè)，分三年共給予60萬元獎勵，第一年給予30萬元，第二年給予20萬元，第三年給予10萬元。（牽頭單位：市工業(yè)和信息化局；配合單位：市財政局、市統(tǒng)計局）
十、推動金融服務民營和小微企業(yè)各項政策落地見效
（二十七）切實抓好中共中央辦公廳、國務院辦公廳《印發(fā)〈關于加強金融服務民營企業(yè)的若干意見〉的通知》（中辦發(fā)〔2019〕6號）、國務院辦公廳《關于有效發(fā)揮政府性融資擔?；鹱饔们袑嵵С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、中國人民銀行等5部門《關于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》（銀企〔2018〕162號）等政策落地，明確責任，確定時限，狠抓落實，并及時總結推廣可借鑒、可復制的成功經(jīng)驗，發(fā)揮示范帶動、以點帶面作用。（牽頭單位：市地方金融監(jiān)管局、山東銀保監(jiān)局、人民銀行濟南分行營管部、人民銀行萊蕪市中心支行；配合單位：市發(fā)展改革委、市財政局、市工業(yè)和信息化局、市民營經(jīng)濟局）
本措施自印發(fā)之日起施行，各牽頭單位負責制定具體實施細則和操作辦法。之前我市有關政策規(guī)定與本措施不一致的，以本措施為準。
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